今、それなりによい収入を得ていて、それなりの生活をしている人でも、
ささいなきっかけから、人生が転落することがあります。

それなりの生活から、貧乏生活への転落です。

私自身、小学生のときに父が他界したことから、
人生が転落する恐怖にさいなまれた経験があります。
いわゆる「トラウマ」です。

そのトラウマが元で、今回2010年11月30日に
『30代で年収3000万円を実現した300人に聞いた！稼げる人、稼げない人』
という本を東洋経済新報社から出版させていただくことになっています。

まあ、それはさておき、若い独身男性が人生転落するのなら、
まだ死ぬほど働くという選択肢をとることで、リカバリー（回復）がきくかと思います。
まだまだ、高収入の機会はいくらでもありますから。

ただ、家庭があって、家族がいる状態での人生転落は、なんとしても避けたいものです。
それは、転落してしまうと、離婚したり、一家離散してしまうこともあるからです。
家族の幸せを手放す人生になってしまうからです。

先日、私が読んだ本『私はこうして倒産寸前のオンボロ会社を資金繰り無縁の完全無借金会社に育て上げた』の著者、市川善彦氏は、そういう転落の経験者です。

市川善彦氏は、中学三年生のとき、
父親の経営する会社が倒産して一家離散することになってしまいました。

進学の道を断念せざるを得ず、自分の道を自分で切り開いてきたのです。
そして、24歳で会社を起こし、資金繰り無縁、完全無借金の優良企業を築いたのです。

この本を読んでいて、とても共感したのが、貧乏転落してしまうワナです。
何もないところで、いきなり貧乏転落するわけでなく、
それなりのきっかけが大抵の場合、存在します。

そのワナを理解しておけば、貧乏転落を回避するのに有益だと思います。
ここで、本書に書かれた内容にインスパイアされた
「知っておくべき貧乏転落のワナ」について、お伝えしていこうと思います。

1.酒

ほどほどのお酒は良薬なのかもしれません。
しかし、行きすぎると破滅を招くことになります。

毎晩のように飲み歩き、居酒屋びたり。
アフターファイブで散財している人がいます。

アルコール中毒になってしまうということもありますが、
何よりお金を浪費してますから、生活費が足りないことも起きてきます。
お金の節制ができないんですね。

こうなると、借金まみれになり、家族に暴力振るう場合も起こり、家族は不幸。
身近に潜むワナのひとつです。

2.女

自分の奥さん（旦那さん）以外の異性と付き合うには、もちろんお金が要ります。
それだけでなく、大抵の場合、その女（異性）に大金を貢ぐことになるでしょう。

もちろん、愛人といったレベルだけでなく、夜の活動が活発になれば、似たような話になります。
夜の活動に精を出すようになると、お金も使うだけでなく、本業がおろそかになってしまいます。

仕事もうまくいかないようになり、散財し、愛人のおかげで離婚。
家庭も仕事も失うことに。

3.バクチ（ギャンブル）

ラスベガスから地元のパチンコ屋まで、バクチ（ギャンブル）することのできる機会は多いものです。

バクチにハマると、本業がおろそかになります。
加えて、依存性が高いので消費者金融から借金してまでギャンブルをすることもあります。
散財し、借金し、仕事をしなくなる。
そうなると、転落するのは明白ですね。

4.贅沢病

ブランド品のファッションやバッグ、時計、高級レストラン・・・。
消費がなければ、経済は成り立たないわけで、ぜいたくが悪いわけではない。

ただ、ぜいたくも行きすぎて、分不相応な消費、
稼ぎよりも大きな、過剰なぜいたくが破滅を招くというわけです。

年収の数倍もある自動車に乗ったり、月収の数倍のブランド品を買ったり・・・。

見栄っぱりな人、金のかかる趣味を持っている人は
特に気を付けないと、贅沢病で転落しかねません。

5.人を見る目がない

人がいいのは、素晴らしいことです。
しかし、人を見る目がないまま、人がいいと、騙されることがあります。
それは、知り合う人がみんないい人だとはかぎらないからです。

世の中には、たくさんの詐欺師が騙そうと手ぐすねを引いて待っています。
うまい話を持ちかけて、信用させて、だまそうとしてくるわけです。

もちろん、詐欺師のように積極的にだまされる場合もあれば、
結果的にだまされることになる場合もあります。

よくわからないのに、借金の保証人になったり、よくわからないまま手形の裏書きをしてしまったり、そうすることで、とんでもない借金を背負わされることになるのです。借金が払えなければ、一発で転落です。

6.勉強しない

人が情報収集する方法は大きく二つあります。
それは、「本を読むこと」と「人に会うこと」です。

どちらも大事なことだと思います。
しかし、そのどちらもしないということは、勉強していないということです。

勉強しなければ、スキルや知識は磨かれません。
そうなると、時代に取り残され、あるとき社会から転落してしまうことにもなりかねないのです。今の時代、そういうリスクは少なからずあるのです。

7.真面目に働かない

真面目に働かない人を雇っておく余裕は、どの会社にもないはずです。

もちろん、大企業であれば、多少真面目に働かず、
サボっていたりしていても、クビにならないことも多いです。

しかし、もし、その会社からドロップアウトしたとしたら、どうなるでしょうか？
これまで、真面目に働いたことがなく、何のスキルも知識もない。
そんな人を積極的に雇いたいと思う人がいるでしょうか？？？

世の中には、会社の不平不満ばかりで怠慢な態度で仕事をしている人がいます。
そういう人は、転落のリスクを抱えているという事実を理解しておく必要があるでしょう。

ここまで、色々と貧乏転落するワナについてお伝えしてきました。

リアルなエピソードを学びたい場合は、金森重樹氏の著書が参考になります。
借金の底なし沼で知ったお金の味　金森 重樹 (著) #140

これらのワナには、事前に対処できることも多いです。
少しでも自分自身を振り返るきっかけになれば、さいわいです。
ありがとうございます。

竹内正浩

他に参考になるページ：

1. 蓄財研究
2. 「ふつうの億万長者」徹底リサーチが明かす お金が“いやでも貯まる”5つの「生活」習慣　トマス J スタンリー (著), 本田 健 (翻訳) #123
3. 私の財産告白 本多静六 (著)#96
4. 中小企業のための経費削減　山田 浩司 (著) #107

本書のメッセージは、「本物の資産家になるには、質素倹約であれ」。
本書は、蓄財と消費の関係性についての考察がメインである。

浪費を繰り返す人たちは、次のような人だという。

ファッション界や小売業界で言うところの「上昇志向の人」、つまり、金持ちのように見えるけれども、金持ちになりたいと願っているだけの、金持ちではない人

そして、金持ちが金持ちになれる理由。

金持ちが金持ちになったのは、ぜいたくをしたいからではない。そして、金持ちが金持ちになれたのは、ぜいたくをしなかったからだ。

また、極めて興味深い話が、浪費と育った環境についての関係について述べられている部分。

高くないスーツを着ている人は、おそらくミドルクラスの生まれですね。両親は決して金持ちではないけれど、いわば安心して暮らせる収入があったのでしょう。両親の社会的地位や持ち物について、恥ずかしく思うことなく育った人です。

ぜいたくなヘアスタイル、2000万ドルの家、引き出しいっぱいの高級時計、複数のフェラーリ、オーダーメイドの服、2000本のビンテージワイン。これらは成功のシンボルの域を超えている。非常に裕福な人のなかで、ミスターMのような消費パターンをとるタイプの人には、共通する経歴がある。たいていは、経済基盤がほぼゼロに等しい家庭で育っているのだ。ミスターMの父親は、工場の非熟練労働者で年間所得は2万5000ドル以下だった。また、両親とも大学を出ていない。

「浪費する億万長者」には、貧しい境遇から叩き上げてきたケースが多い。

全体として、興味深い話が多いのだが、本書を通読する上で、把握しておかなければならないことがある。

それは、本書における「億万長者」の定義である。

本書では、100万ドル以上の資産を持つ人のことを億万長者と呼ぶ。

つまり、これはストックが大きい（純資産が大きい）人を定義づけしているということになる。
その定義からして、全体的にディフェンシブ（守りが堅い）、堅実、質素・倹約である人が多いこととなり、所得レベルはそれほど大きなファクターではなくなる。

そのため、所得を大きくすること、たとえば、年収XX万円や年収1億円といった方向性とは異なることは把握しておくべきことではある。
要は、稼ぎを多くするのではなく、本当の豊かさを考えましょう、というメッセージであるわけだ。

そのため、キャッシュフローの大きな人、所得の高い人は、本書のメッセージをそのまま、額面どおりに受け取りすぎてもいけないと思う。

たとえば、ディナーに高い金は払わない、というメッセージがあるが、重要な会合がディナーというかたちでセッティングされた場合、ビジネス上、そのディナー代は負担しなければならないこともあるだろうし、また、同様なケースは多々あるだろう。たしかに、当人の消費傾向とは異なっているとしても、だ。

つまり、どこまでこれらの考えを貫けるかどうかという点には、職業的な制約もあれば、置かれた立場、環境といった要因に左右されるということは意識しておくべきだろう。

本書で、最も賞賛されているケースは、端的に言えば、ブルーカラー、もしくは、ブルーカラーに準じるビジネスの経営者で、質素倹約をしていて、資産家である、というケースである。

そのケースからの逸脱度合によって、そうともいえない点があるのだ。

以上のように述べていくと、本書を批判しているように感じられるだろう。
しかし、僕は本書は賞賛されるべき良書だと思う。

それは、本書のメッセージの本質が価値あるものだと思うからだ。
その本書のメッセージの本質は、次のようなことにあると思う。

若者たちは、金を使うことがアメリカらしいやり方だと絶えず教え込まれます。若者のお手本になりやすいのは、巨額の報酬を受け取るプロスポーツ選手や芸能人です。来る日も来る日もマスコミは、あのスポーツ選手が購入した数百万ドルの大邸宅、この映画スターが所有するヨーロッパ車の一群といったストーリーを量産し続けています。そうした影響力のあるロールモデルたちを大々的に扱って賛美することで、マスコミは「車や家やパーティーに好きなだけ金を使えば、幸福になれる」というメッセージを送っています。しかし実際には、金を使うことは人を幸せにはしません。

つまり、「消費は素晴らしい」、「消費こそ最上の幸せである」という現代のドグマに対するアンチテーゼである。
たしかに、周囲を見回してみると、また、メインストリートで見渡してみると、あたりにあるメッセージは「金を使え！！！」「ここで金を落として！！！」というものしかない。

あらゆるマスコミやメディアは、消費を促し、雑誌の広告は素晴らしい写真で、そのブランドの素晴らしさを表現する。
テレビCMでは、流麗なボディをしたスポーツカーが消費をそそる。

しかし、立ち止まって考えてみよう。
本当に、それが幸せにつながるのだろうか。

高い収入を稼ぎ、色々なモノに大金を払う。
そうすれば、ぼくらは本当に幸せになれるのだろうか。
そう考えさせる一冊である。

「ふつうの億万長者」徹底リサーチが明かす お金が“いやでも貯まる”5つの「生活」習慣　トマス J スタンリー (著), 本田 健 (翻訳) #123 You can buy this book on amazon.

本書は、経費削減の本である。
つまり、いかにコストをカットしていくか、ということについて書かれた本だ。

著者は、そのアイデアやテクニックを実践を通して学んでいる。
大手企業との取引を突然解除され、年商の2/3を一度に失い、しかも、ガンに冒され、かつ、通学講座事業という新規事業も赤字に転落する、という状況を乗り越えた経験から学んだのだ。

たしかに、本書は経費削減をテーマに書かれているのかもしれない。
しかし、これは合理的な経営は、どのようなものなのかについて参考になる本でもある。

合理的に経営をするためには、常にコストに目を光らせている必要がある。
何にお金を使っていて、それは合理性のあるものかどうかを確かめ、業務のムダを分析し、削減する。

整理し、合理化する。
不必要なものは排除する。

経費を削減するアイデア・テクニックを学ぶのと同時に、自社の支出を見つめ直すのに有益なチェックともなる。

本書を読み、経費削減で、やれることは色々あると思う。
しかし、一番いいのは削減する前に支出を増やさないように動かしていくことだろう。

中小企業のための経費削減　山田 浩司 (著) #107 You can buy this book on amazon.

林学が専門の東大教授でありながら、独自の蓄財法と人生哲学をもって、一代で巨額の財産を築くことに成功した著者、本多静六（1866-1952）が蓄財、財産について語ったのが本書。

お金持ち哲学について書かれた本であり、基本的には蓄財本、金持ち本である。しかし、ぼくは、本書から蓄財を含めて、大きく三つのことを学んだ。

それは、蓄財、職業道楽論、そして、幸福についてである。

この三つは、現代に生きる人であれば、常に頭を悩ませ続けているテーマだろう。

蓄財について

本多静六の語る蓄財アプローチは、非常に基本的であり、本質的なものである。それは、「勤倹貯蓄」である。このアプローチは、時代が変わっても変化しない、本質的なものであることがわかる。本多静六は語る。

本多式「四分の一天引き貯金法」

いくらでもいい、収入があったとき、容赦なくまずその四分の一を天引きにして貯金してしまう。そうして、その余の四分の三で、いっそう苦しい生活を覚悟の上で押し通すことである。

さらに詳述してみると、「あらゆる通常収入は、それが入ったとき、天引き四分の一を貯金してしまう。さらに臨時収入は全部貯金して、通常収入増加の基に繰り込む」法である。これを方程式にすると、

貯金＝通常収入×１／４＋臨時収入×１０／１０

天引き貯金法は、先に天引きしてしまい、無理やり一定割合を貯金することになるので、非常に効果的なものといえよう。つまり、この貯金法によって、元手をつくりだすのである。

ただ、これらのアプローチ、本多静六が蓄財法について目覚めることができたのは、本人だけの力ではない。本多静六には、蓄財の師匠がいた。

それはブレンタノ博士である。彼は、本多静六がドイツ留学のときに師事した教授であり、資産家だった人物である。

ブレンタノ博士は、さらにこういうことをいわれた。

「財産を作ることの根幹は、やはり勤倹貯蓄だ。これなしには、どんなに小さくとも、財産と名のつくほどのものはこしらえられない。さて、その貯金がある程度の額に達したら、他の有利な事業に投資するがよい。貯金を貯金のままにしておいては知れたものである。

どんなに時代が変わっても、状況が移りかわっても、財産を作ることの根幹が「勤倹貯蓄」にあるのだと気づかされる。同時に、本多静六はその障害についてこう言う。

貯金生活をつづけていく上に、一番のさわりになるものは虚栄心である。

次のテーマは、職業道楽論。つまり、人生における仕事の意味についてである。

人生において、仕事の占める割合は大きい。ほとんどの人にとってそうであろうが、人生の大半は仕事が占めているといっても過言ではなかろう。そのことについて、どうとらえるか、どう考えるかが、人生を左右してしまうともいえる。

そういった背景があるなか、本多静六は、職業道楽論を主張する。

人生の最大幸福は職業の道楽化にある。富も、名誉も、美衣美食も、職業道楽の愉快さには比すべくもない。

本書では、彼自身の職業道楽論のみならず、渋沢栄一翁の述べたことについても書かれている。

昔、渋沢栄一翁が埼玉県人会のある席上で、私が例の職業道楽論を一席述べた後に起たれて、

「若い頃自分の故郷に、阿賀野の九十郎という七十いくつになる老人があって、朝早くから夜晩くまで商売一途に精を出していたが、あるとき孫や曾孫たちが集まり、おじいさん、もうそんなにして働かないでも、うちには金も田地もたくさんできたじゃないか。伊香保かどっかへ湯治にでも行ってゆっくりしたらどうですとすすめたところ、九十郎老人の曰く、おれの働くのはおれの道楽で、いまさらおれに働くなというのは、おれにせっかくの道楽をやめろというようなものだ。全くもって親不孝の奴らだ。それにお前たちはすぐ金々というが、金なんかおれの道楽の粕なんだ。そんなものは、どうだっていいじゃないかといわれた。-諸君も本多の説に従って盛んに職業道楽をやられ、ついでに、また盛んに道楽の粕を溜めることです」

要は心の持ちようであるともいえる。

自分のしている仕事を道楽だと感じるようになり、好きなことをし、その粕として金が残る。

それは、とてもすばらしいことだ。
道楽をして、好きなことをして、粕がたまる、金がたまる。
すべてが幸福につながるのである。

たしかに、現実問題として、そのような心持ちになること、自分の状況を振り返ってみて、かけ離れているように感じるかもしれない。しかし、それがこのコンセプトを否定することにはならない。もし、このコンセプトが素晴らしいと感じるのであれば、それに近づけることこそが重要であろう。

最後のテーマは、幸福についてだ。

二杯の天丼はうまく食えぬ

私が苦学生時代に、生まれて初めて一杯の天丼にありついたとき、全く世の中には、こんなウマイものがあるかと驚嘆した。

後年、海外留学から帰ってきて、さっそくこの宿願の「天丼二杯」を試みた。ところが、とても食い尽くせもしなかったし、またそれほどにウマクもなかった。この現実暴露の悲哀はなんいついても同じことがいえる。

ゼイタク生活の欲望や財産蓄積の希望についてもそうであって、月一万円の生活をする人が二万円の生活にこぎつけても幸福は二倍にならぬし、十万円の財産に達しても、ただそれだけではなんらの幸福倍化にはならない。いったい、人生の幸福というものは、現在の生活自体より、むしろ、その生活の動きの方向が、上り坂か、下り坂か、上向きつつあるか、下向きつつあるかによって決定せられるものである。

本多静六は、言う。
収入・財産の倍化がすなわち、幸福の倍化ではない、と。
むしろ、生活の動きの方向が上向きか、下向きかによって決まるのだ、と。

幸福につながるのは、前向きに努力する生き方なのだろう。

私の財産告白 本多静六 (著)#96 You can buy this book on amazon.